ISA 계좌 채권투자 - 연 7% 대 이자 받기

먼저 ISA 계좌에 대해서 궁금하신 분은 아래 게시글을 확인하시면 됩니다.

ISA 계좌 란 ?

ISA 계좌 란 ?

 

요즘 시중 금리 상승으로 높은 이자를 주는 채권투자에 대한 금융소비자의 관심이 높습니다. 그동안 세제혜택이 있는 ISA에서는 채권형 펀드와 ETF(상장주식펀드) 등 간접투자상품을 통해서만 채권투자가 가능했습니다. 하지만 이제 2023년 3월부터 중개형 ISA에서 채권 투자가 가능해졌습니다.

 

1. 중개형 ISA에서 채권 투자 장점 

이자 세금에 대해서 최소 200만원(일반형)에서 최대 400만원(서민형)  비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 

 

알기 쉽게 비과세 혜택 예시를 한번 들어보겠습니다

• 원금/ 이자율/ 기간 : 1천만원 / 5% / 1년
• 일반 계좌 예금 이자 : 42.3만원
• 중개형 ISA 계좌 채권 이자 : 50만원
• 비과세 혜택 : 7.7만원

같은 기간 같은 금액을 투자하였는데 1년 뒤 일반 계좌 예금 이자보다 중개형 ISA 계좌 채권 이자가 7.7만원을 더 받는 걸 확인할 수 있습니다. 예시 금액을 1천만원으로 했지만 투자 금액이 커질수록 비과세 혜택이 더 크게 느껴진다고 생각합니다. 요즘 1 금융권에서 5% 예금을 찾기 힘들지만 채권은 신용등급 A /이자율 6% 이상인 채권들이 생각보다 쉽게 찾아볼 수 있습니다.

비과세한도 초과 시 9.9% 저율 분리과세 적용됩니다.

 

비과세는 "세금이 없다"라는 의미입니다. 그러면 저율 분리과세는 무슨 말일까요?

저율과세는 "기본 이자소득세 보다 낮다"라는 의미입니다. 비과세 초과분에 대해 기본 이자소득세 15.4% 보다 낮은 9.9% 이자 소득세를 적용합니다.

분리과세는 "종합소득에 합산하지 않는다"라는 의미입니다.

 

※ 종합소득 종류 : 이자소득, 배당소득, 사업소득, 근로소득, 연금소득, 기타 소득,  퇴직소득, 양도소득

이자 지급 방식

 

채권 이자는 3개월마다 지급하는 경우가 많으며, 잘 찾아보면 월마다 지급하는 채권도 있습니다. 이자를 미리 받아 다른 곳에 투자할 수 있습니다.

 

2. 중개형 ISA에서 채권 투자 단점

원금손실 가능성이 있습니다.

 

채권 발행기관이 파산하면 원금손실의 가능성이 있으며, 예금자보호가 되지 않습니다.

채권 만기와 ISA 계좌 만기 유의

 

채권 만기가 ISA계좌 만기보다 긴 경우, ISA 만기일까지만 세제혜택을 받고 그 이후에는 과세처리가 된다는 점을 유의하셔야 됩니다.

 

3. 중개형 ISA에서 채권 투자 방법

중개형 ISA 계좌 개설

 

중개형 ISA 계좌를 개설할 증권사를 선택합니다. 증권사별로 구매할 수 있는 채권이 다르기 때문에 증권사 홈페이지를 통해 구매가능한 채권을 확인 후 선택하는 것을 추천드립니다. 그리고 요즘 ISA 입고 금액에 따라 현금을 지급하는 이벤트들이 많으니 참고하시면 됩니다.

채권 구매

 

중개형 ISA 계좌를 개설하셨다면, 증권사 어플 통해 채권을 구매하시면 됩니다. 채권을 구매할 때는 기업의 신용등급 및 상품위험 등급을 꼭 확인하셔야 합니다. 그리고 채권 만기일, 이자지급주기, 투자수익률 등을 잘 확인하셔야 합니다.

 

신용등급  = 신용 평가 회사가 "원리금 상환 가능성"을 기준으로 평가

상품위험 등급 = 상품을 판매하는 금융회사가 평가

 

채권 투자 시 주의사항

채권투자 시 주의사항, 채권 아무거나 사면 안 되는 이유

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이번에 처음으로 채권을 투자하면서 알게 된 점을 간단하게 정리해 보았습니다. 이 글은 투자 권유가 아니며, 알게 된 정보를 다른 분들과 공유하기 위해서 작성하였습니다.